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EU/ENG - The European Union is establishing an Anti-Money Laundering Authority (AMLA) in Frankfurt (The headquarters are in the Messe skyscraper, pictured in the photo below) and a Europe-wide directive that will enter into force in 2027 to combat money laundering and terrorist financing.
The European Anti-Money Laundering Directive, known as the AML Package, was approved to strengthen the fight against money laundering and terrorist financing. This regulatory package includes Directive (EU) 2024/1640, Regulation (EU) 2024/1624, and Regulation (EU) 2024/1620, which establish the Anti-Money Laundering and Terrorist Financing Authority (AMLA). The new provisions will enter into force on the twentieth day following their publication in the Official Journal of the European Union, and Member States are required to adopt them by July 10, 2027.
The reform introduces a new area of responsibility for banks and other institutions that must comply with AML. Package.
One of the most innovative aspects is the expansion of the scope of the data subject to include new non-financial recipients, such as real estate operators, luxury goods retailers, and football clubs. In doing so, the European legislator has filled regulatory gaps and addressed emerging risks in previously less well-researched sectors. regulated. Indeed, the new European AML/CFT framework requires non-financial entities, including those within the European Union, to play an active role in protecting the integrity of the economic and financial system, thus ensuring a more integrated and complementary approach to combating financial crime.
Under European data protection law, however, a certain degree of human oversight is required when automated systems make decisions that significantly impact individuals. The ever-expanding scope of anti-money laundering obligations, combined with the growing risk of sanctions for non-compliance, certainly makes AI an attractive tool for obliged entities seeking to manage these growing responsibilities, considering that automation can reduce the number of false positives. The weakness lies in the difficulty of making errors more difficult to detect or challenge. It could become even more difficult for affected individuals to understand the basis of such assessments or effectively challenge them. This suggests that integrating AI into decision-making processes in the fight against money laundering could further reduce transparency.
EU/ITA - L'Unione Europea sta allestendo a Francoforte un'autorità antiriciclaggio (Amla) e una direttiva a livello europeo che entrerà in vigore nel 2027 "per combattere il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo.
La Direttiva antiriciclaggio europea, conosciuta come AML Package, è stata approvata per rafforzare la lotta contro il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo. Questo pacchetto normativo include la Direttiva (UE) 2024/1640, il Regolamento (UE) 2024/1624 e il Regolamento (UE) 2024/1620, che istituiscono l'Autorità per la lotta al riciclaggio e al finanziamento del terrorismo (AMLA). Le nuove disposizioni entreranno in vigore il ventesimo giorno successivo alla pubblicazione nella Gazzetta Ufficiale dell'Unione europea e gli Stati membri sono tenuti ad accoglierle entro il 10 luglio 2027.
La riforma introduce una nuova area di responsabilità per le banche e altri enti che devono adeguarsi al AML Package.
Uno degli aspetti più innovativi è l’ampliamento del perimetro soggettivo con l’inclusione di nuovi destinatari non finanziari, come operatori del settore immobiliare, commercianti di beni di lusso, squadre calcistiche. In tal modo, il legislatore europeo ha colmato le lacune normative e affrontato i rischi emergenti in settori finora meno regolamentati. Infatti, il nuovo quadro AML/CFT europeo richiede, anche ai soggetti non finanziari, di svolgere nell'Unione europea, un ruolo attivo nella tutela dell’integrità del sistema economico e finanziario, garantendo pertanto un approccio maggiormente integrato e complementare nella lotta ai crimini finanziari.
Ai sensi della legge europea sulla protezione dei dati, è però necessario un certo grado di supervisione umana quando i sistemi automatizzati prendono decisioni che hanno un impatto significativo sulle persone. La portata sempre più ampia degli obblighi antiriciclaggio, unita al crescente rischio di sanzioni in caso di non conformità, rende sicuramente l'Intelligenza artificiale uno strumento interessante per le entità obbligate che cercano di gestire queste crescenti responsabilità, considerando che l'automazione può ridurre il numero di falsi positivi. Il vulnus risiede nella difficoltà di rendere gli errori più difficili da individuare o da contestare. Potrebbe infatti diventare ancora più difficile per le persone interessate comprendere le basi di tali valutazioni o contestarle efficacemente. Se ne deduce che l'integrazione dell'IA nei processi decisionali nella lotta al riciclaggio di denaro sporco può ridurre ulteriormente la trasparenza.
Analisti associati @euroeconomie.it*
* This contribution is not a journalistic article but an analytical brief - Questo contributo non è un articolo giornalistico ma un brief analitico
